Den 5000 Euro Kredit nehmen Menschen für die Finanzierung kleinerer Anschaffungen auf. Diese Kreditsumme reicht oftmals für die Erfüllung bestimmter Wünsche, sie ist bei normaler Bonität zu niedrigen Zinsen bei geringen monatlichen Raten erhältlich. Besonders beliebt ist der 5000 Euro Kredit zur Anschaffung neuer Möbel, einer Küche oder eines Gebrauchtwagens. Es gibt aber noch mehr Einsatzbereiche für dieses Darlehen.
5000 Euro Kredit: Verwendungsarten
Es handelt sich hier um einen Kleinkredit. Damit ist er für Anschaffungen interessant, die zwar keine exorbitanten Größenordnungen erreichen, die wir uns aber auch nicht ohne den 5.000 Euro Kredit leisten können. Einer der häufigsten Verwendungszwecke ist die Finanzierung eines Gebrauchtwagens. Es gibt diese Kredite auch als reinen Autokredit mit einer Verwendungsbindung. Für das Geld bekommt der Käufer schon einen gebrauchten Pkw mit guter Ausstattung, bislang relativ geringer Laufleistung und dementsprechend einer hohen Lebenserwartung. Laut GfK dienen 17 Prozent der Bankkredite dem Erwerb eines Gebrauchtwagens.
Ebenfalls beliebt sind Möbel und die neue Küche, auch dafür eignet sich diese Kreditsumme sehr gut. Knapp zehn Prozent aller Kreditnehmer setzen den 5000 Euro Kredit so ein. Diese Gegenstände nutzen wir im Regelfall über mehrere Jahre, eine gewisse Qualität wird erwartet. Die Kreditfinanzierung ist daher sinnvoller als der ständige Neukauf von allzu billigen Möbeln. Nicht zuletzt fahren Menschen für dieses Geld in den Urlaub oder gleichen ihren Dispo damit aus. Das überzogene Konto kostet überflüssige Dispozinsen, der 5.000 Euro Kredit ist so gut wie immer günstiger zu bekommen. Das 5000 Euro Darlehen spart damit deutlich Geld.
Wo lässt sich ein 5000 Euro Kredit aufnehmen?
Hausbanken vergeben diesen Kleinkredit unproblematisch an Personen mit guter Bonität. Hierbei gilt es zu beachten, dass die Finanzinstitute mit bonitätsunabhängigen und bonitätsabhängigen Zinsen operieren. In beiden Fällen muss die Bonität grundsätzlich aus Sicht der Bank zufriedenstellend ausfallen, es darf also keinen negativen Schufa-Eintrag geben. Auch sollten die Antragsteller nach Möglichkeit über ein festes Einkommen aus einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung verfügen. Die bonitätsunabhängigen Zinsen werden durch das Geldinstitut für alle Kreditnehmer gleich gestaltet. Bonitätsabhängige Zinsen hingegen fallen etwas höher oder niedriger je nach Bonitätscheck aus. So kann ein Beamter von einem besonders niedrigen Zinssatz profitieren, auch Angestellte im öffentlichen Dienst genießen eine gewisse Vorzugsbehandlung bei den Banken.
“Normale” Arbeitnehmer und erst recht Zeitarbeiter, Selbstständige, Hausfrauen, Rentner oder Studenten – wenn sie überhaupt ein Darlehen erhalten – zahlen hingegen höhere Zinsen. Viele Banken vergeben an die letztgenannten Zielgruppen keinen Kleinkredit ohne Zweckbindung, um den es sich beim 5000 Euro Kredit meistens handelt, wohl aber ein zweckgebundenes Immobilien- oder Kfz-Darlehen. Doch diese Personen haben andere Möglichkeiten, den 5000 Euro Kredit aufzunehmen.
Übliche Laufzeiten beim 5000 Euro Kredit, aktuelles Zinsniveau
Die Banken empfehlen Laufzeiten zwischen 36 und 84 Monaten, in einigen Fällen werden auch längere Laufzeiten bis zu 120 Monaten angeboten. Im Oktober 2017 beginnen die Zinsen schon bei 0,99 % effektivem Jahreszins (Barclaycard), gefolgt von 1,90 % (SWK Bank) und 1,95 % (Bank of Scotland). Vergleichsportale listen die Testsieger auf, vom Portal aus kann sofort online der Kreditantrag gestellt werden. Die Bankcomputer führen automatisch einen Bonitätscheck inklusive Schufa-Abfrage durch, sodass der Antragstellen oft nach 30 Sekunden eine Online-Antwort erhält. Dann ist ein ausgefüllter Kreditantrag zur Bank zu senden, wenn diese nicht auf das modernere Video-Identverfahren setzt, bei dem der Postweg gänzlich entfällt. Mit dieser unkomplizierten Vorgehensweise lässt sich wirklich problemlos ein überzogener Dispo mit dem Kleinkredit ablösen.
Der 5000 Euro Kredit in schwierigen Fällen
Wie erwähnt haben es Selbstständige und andere oben genannte Zielgruppen wesentlich schwerer, an den 5000 Euro Kredit zu gelangen. Es gibt aber Alternativen zur Hausbank. Einige Anbieter wie Vexcash verleihen kurzfristig Geld (wenn auch in etwas kleinerem Umfang), zudem gibt es den 5000 Euro Kredit von Privatleuten bei den P2P-Portalen smava und auxmoney. Hier findet zwar ebenfalls eine Schufa-Überprüfung statt, einen negativen Schufaeintrag darf es also nicht geben. Jedoch haben es Personen mit schwächerer Bonität durch ihre Berufsausübung und/oder Lebensumstände leichter, auf einem P2P-Portal diese Summe aufzunehmen.
Sie stellen dort einen Kreditaufruf ein und bieten Anlegern einen Zinssatz an, der natürlich etwas höher als die Zinsen der Hausbank ausfallen muss. In einem 14-tägigen Auktionsverfahren kann der Kreditnehmer dann seine Zinsen so lange nach oben anpassen, bis sich genügend Anleger für den 5000 Euro Kredit gefunden haben. Je nach Bonität, die das Portal vorab einstuft, ergeben sich Zinssätze von etwa fünf bis 15 Prozent. Die Kreditinteressenten können auch mehr bieten, das ist aber nicht zu empfehlen. Unter Umständen erhalten sie auf so einem Portal sogar einen 5000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis, aber nicht ohne generelle Bonitätsprüfung. Wer einen 5000 Euro Kredit ohne Schufa aufnehmen möchte, muss sich an einen spezialisierten Finanzvermittler wenden.